1. مقدمة: الحد الأقصى التالي في مجال الدفع DeFi

على مدى السنوات الخمس الماضية ، اكتسبت العملات المستقرة تدريجيا قبولا سائدا على مستوى العالم كجسر بين الأصول المشفرة والعالم الحقيقي. من المدفوعات عبر الحدود إلى المعاملات على السلسلة ، ومن حفظ الأصول إلى تخزين القيمة ، تعمل العملات المستقرة على تحويل تعريف النظام المالي التقليدي ل "المال". في مجال التمويل اللامركزي على وجه الخصوص ، لم تصبح العملات المستقرة أصولا رئيسية لتوفير السيولة فحسب ، بل أصبحت أيضا النقطة المحورية لتجربة الدفع على السلسلة. ومع ذلك ، عند محاولة توسيع استحواذ قيمة عالم التشفير على سلوك "الدفع" في العالم الحقيقي ، تنشأ العديد من التحديات:

• مسارات الدفع المتشعبة:يستخدم المستخدمون والتجار سلاسل ومحافظ وعملات مستقرة مختلفة، مما يؤدي إلى تفاقم قلة التوافق؛
• تكاليف مرتفعة:تقدمات الدفع على السلسلة مقيدة بقابلية توسع سلسلة الكتل، مع تقلبات متكررة في رسوم الغاز؛
• نقص آلية تسوية موحدة:تعتمد تحويلات الأموال بين السلاسل على التبادلات المركزية أو بروتوكولات الجسور، مما يزيد من مخاطر الثقة؛
• حواجز الامتثال العالية:تنفيذ المدفوعات عبر الاختصاصات يتطلب التعامل مع تعقيدات اللوائح AML و KYC.

فعالية أنظمة الدفع التقليدية على الويب2 تنبع من شبكات التسوية الموحدة لديها، وأنظمة الامتثال الصارمة، وتكامل نقاط النهاية القوية. حاليا، يفتقر الويب3 إلى هذا المستوى العالي من التكامل، مما يجعله عقبة "الميل الأخير" لتطوير بروتوكولات DeFi المتمحورة حول الدفع.

PayFiتظهر لسد هذه الفجوة الحرجة. مبني على العملات المستقرة، يقوم ببناء شبكة دفع معمارية مركبة متمحورة حول ثلاثة أبعاد أساسية: تسوية وتسوية، توجيه عبر السلاسل، وواجهات الامتثال، بهدف دمج مرونة DeFi مع كفاءة مدفوعات Web2، وتقديم بنية تحتية جديدة لسوق المدفوعات العالمي.

2. ما هو PayFi؟

1. تعريف البروتوكول

PayFiهو على السلسلةشبكة الطبقة الإيداع والدفعالذي يربط مُصدري العملات المستقرة، وموفري السيولة عبر السلاسل الجانبية، وبروتوكولات الديفي، والتجار من خلال وحدات موحدة وواجهات الامتثال، مما يخلق بنية تحتية عالمية وقابلة للبرمجة وصديقة للتنظيم للتسوية.

PayFi ليست مجرد محفظة أو تطبيق للدفع؛ بل هي بنية تحتية شاملة على السلسلة الكتلية للدفع والتسوية، طامحة في أن تصبح “سويفت + فيزا” في عالم البلوكشين.

2. الأهداف الأساسية لـ PayFi

• توحيد مسارات الدفع والقضاء على التشظي تداخل السلاسل؛
• تقليل تكاليف الدفع وتحسين كفاءة التسوية؛
• توفير واجهات الامتثال للتكيف مع مختلف البيئات التنظيمية؛
• دعم المدفوعات متعددة السلاسل والأصول لزيادة استخدامها من قبل المستخدمين والتجار؛
• بناء منطق التسوية الموحد ليكون البنية التحتية الأساسية لبروتوكولات DeFi.

3. نظرة عامة على الأدوار الرئيسية

تتعاون هذه الأدوار بشكل موديولار، مكونة شبكة تسوية مرنة ومفتوحة.

3. الهندسة المعمارية التقنية والآليات الأساسية لـ PayFi

كشبكة بروتوكول الدفع والتسوية على السلسلة، يولي PayFi تأكيدًا خاصًاتعدد الوحدات, توافق عبر السلاسل، وصديق للامتثالتصميم النظام. تم تصميم هندسته لخدمة احتياجات دفع المستخدم ومطالب التجار فيما يتعلق بالتسوية الموثوقة والسيولة والشفافية التنظيمية. يتكون النظام من ثلاث طبقات رئيسية: طبقة الوصول للتطبيقات, طبقة منطق البروتوكول، وطبقة تسوية الأصول.

1. نظرة عامة على الهندسة المعمارية

الهندسة المعمارية مقسمة إلى:

• طبقة التطبيقات: واجهات للمحافظ، أجهزة البيع، طرق الإيداع والسحب بالعملات الحكومية؛
• طبقة البروتوكول: مكونات النواة مثل موجهات الدفع، منطق التسوية، وحدات الامتثال؛
• طبقة التسوية: الاتصالات بأصول السلسلة العامة، ومُصدري العملات المستقرة، وشبكات الجسور.

تتيح هذه التصميمات المتداخلة لـ PayFi التكيف مع مختلف السلاسل وسيناريوهات العمل من خلال النشر الوحدوي.

2. ثلاث وحدات أساسية

(1) جهاز توجيه PayFi: توجيه عبر السلاسل وتجميع السيولة

يقوم هذا الوحدة بحساب المسار الأمثل ديناميكيا من أصل الإرسال إلى الهدف/السلسلة المستهدفة.

• دعم تحويل الأصول عبر السلاسل (على سبيل المثال، USDC@Optimism → USDT\@Solana;
• تجميع البيانات من عدة بروتوكولات جسرية لتقييم المسار في الوقت الحقيقي؛
• فرز المسارات استنادًا إلى حالة السيولة والانزلاق المتوقع وتكلفة التنفيذ.

(2) وحدة التسوية: محرك تسوية على السلسلة الرئيسية ذو كفاءة عالية

مسؤول عن التسوية النهائية والمصالحة بعد الدفع، مع:

• تسوية دفعة: دمج عدة دفعات صغيرة لتقليل التفاعلات والتكاليف؛
• أدلة الصفر المعرفة: تعزيز الخصوصية للبيانات الحساسة؛
• استراتيجيات قابلة للبرمجة: دعم للتسويات T+0 أو المجدولة أو القائمة على الشروط.

مثالية للمدفوعات الدقيقة عالية التردد والمنصات ذات دورات الفوترة.

(3) طبقة الامتثال: محرك الامتثال المضمن المرن

يتيح النشر العالمي عبر واجهات الامتثال القابلة للتوصيل التي تدعم:

• تحقق من الهوية/النشاط التجاري للمستخدمين والتجار؛
• تصفية القائمة السوداء/القائمة البيضاء للمحافظ والمعاملات؛
• التكيف التنظيمي الإقليمي.

يتكامل مع أنظمة السمعة على السلسلة، والتدقيق من جهات خارجية، ومزودي خدمات AML/KYC خارج السلسلة.

3. التوافق متعدد السلاسل والأصول

PayFi يدعم السلاسل الرئيسية والأصول:

• السلاسل: إيثريوم، أربتروم، أوبتيميزم، بوليجون، سولانا، سوي، تون، آبتوس؛
• العملات المستقرة: USDC، USDT، DAI، EUROC، PYUSD، والعملة المستقرة الأصلية PUSD؛
• الرموز الأصلية: يدعم المدفوعات المباشرة باستخدام ETH، SOL، APT، إلخ؛
• منحدرات فيات: تتصل بمسارات الدفع والسحب بالعملة الحقيقية والحسابات البنكية.

4. التعاون مع بروتوكولات السلسلة العابرة

تم بناؤها على بروتوكولات مثل LayerZero و Wormhole و Axelar:

• استخدم هذه الجسور لرسائل الأصول؛
• يقوم ببناء منطق التسوية الخاص به دون الاعتماد على التنفيذ المركزي؛
• تبديل بين الجسور بشكل ديناميكي لاستخدام السيولة الأمثل.

هذا النهج يجعل طبقة الجسر تحتية خلفية.

5. إطلاق قيمة الوقت في تدفقات الدفع

تمكن PayFi من استخدام مؤقت للأموال في النقل:

• يمكن نشر الأموال الخاملة للتسوية إلى بروتوكولات DeFi لتحقيق عائد؛
• يمكن إتمام المدفوعات العابرة للحدود في غضون دقائق؛
• تولد إجراءات الدفع بيانات ائتمانية على السلسلة الرئيسية يمكن استخدامها كضمان (مثل NFTs المستحقة).

6. حالة استخدام مثالية

تخيل نفسك في سنغافورة تستخدم USDC على Solana لشراء قهوة من مقهى ألماني يقبل فقط DAI على Arbitrum.

بدون PayFi: ستحتاج إلى تبديل يدوي وجسر ونقل - مكلف ومعقد.

مع PayFi: يقوم النظام تلقائيًا بتوجيه Solana → Ethereum → Arbitrum، ويقوم بعمليات تبادل وتسوية خلف الكواليس. يتلقى التاجر على الفور DAI بنقرة واحدة من المستخدم - بسرعة ودقة وبامتثال تام.

4. سيناريوهات التطبيق الرئيسية: من يستخدم PayFi؟

PayFi ليست مصممة لفئة واحدة فقط؛ بل هي مصممة لحل مشاكل الدفع والتسوية الأساسية عبر مجموعة واسعة من السيناريوهات:

1. مدفوعات التجارة الإلكترونية

• حالة الاستخدام: أسواق NFT، السلع الرقمية، منصات الإبداع؛
• تجربة: المستخدمون يدفعون بأي عملة مستقرة على أي سلسلة، والتجار يتلقون الأصول المفضلة؛
• قيمة: توجيه سلس، تأكيد سريع، تسويات مستقرة.

2. تسوية Stablecoin لبروتوكولات DeFi

• حالة الاستخدام: منصات تبادل غير مركزية، جامعي العائد، منصات الإقراض؛
• استخدام: تستخدم البروتوكولات PayFi للتحويل والتسوية عبر السلاسل الجانبية؛
• قيمة: تقليل الانزلاق ، وتكاليف التسوية المنخفضة ، وهجرة السيولة الفعالة.

3. المدفوعات للعمل الحر وعن بعد

• حالة الاستخدام: منصات تطوير عالمية، نظم جوائز ال rency;
• استخدام: يوزع أصحاب العمل الأجور عبر PayFi، ويختار المستخدمون عملتهم الثابتة/السلسلة؛
• ميزات: توزيع متعدد السلاسل، دفعات دورية، تأكيد فوري في الوقت الحقيقي.

4. مدفوعات التاجر Web3 غير متصلة بالإنترنت

• مجال العملات الرقمية: منصات حدث العملات الرقمية، ومقاهي موضوعية، ومتاجر العلامات التجارية؛
• استخدام: تدمج التجار أنظمة PayFi POS، ويمسح المستخدمون رموز الاستجابة السريعة بأي عملة مستقرة؛
• فوائد: تسوية تلقائية للصرف الأجنبي، بدون تدخل يدوي.

5. تحصيل الفواتير والتلقائيات المالية للشركات

• مجال العملات الرقميةSaaS عبر الحدود ، وسلاسل التوريد ، وبائعي API:
• استخدام: يدير PayFi المدفوعات المتكررة، والتوفيق بين الشركات.
• الميزات: دفعات الدفع، فواتير على السلسلة، تقارير الامتثال.

6. نظرة عامة على سيناريو التطبيق

7. ملخص

يمكن أن يكون PayFi غير مرتبط بسلسلة ويمكن أن يتم تضمينه في أي سيناريو دفع على السلسلة. بالنسبة للمستخدمين، فإنه يخفي التوجيه المعقد والتحويلات. بالنسبة للمطورين والتجار، فإنه يقدم نظام تسوية موحد وقابل للتكوين. في الأفضل، لا يحتاج المستخدمون حتى إلى معرفة ما هو PayFi - فقط يجربون عمليات الدفع التي تكون سلسة مثلما هي في Web2.

5. خارطة الطريق والآفاق المستقبلية

سيكون نمو PayFi تدريجيًا، متقدمًا بشكل متوازي مع النظم المتعددة السلاسل، ودورة تداول العملات المستقرة، وتطور معايير الامتثال. حاليًا، يتم في مرحلة بناء البروتوكول والدمج المبكر، مع مستقبل يمتد إلى تكنولوجيا التكرار، وتوسيع النظام البيئي، والحوكمة المفتوحة.

1. الطور الحالي: إطلاق البروتوكول والتكاملات الأولية

• نشر النواة: جهاز توجيه، محرك تسوية، وحدات الامتثال؛
• اختبارات متعددة السلاسل: إيثيريوم، أربيتروم، أوبتيميزم، سولانا، إلخ؛
• شراكات أولية: منصات التجارة الإلكترونية والعمل الحر والمحتوى؛
• SDK/API: أدوات المطور العامة للتكامل السهل؛
• التدقيق والامتثال: فحوصات الأمان وتطوير الإطار التنظيمي.

2. خطة منتصف الأجل: توسيع الميزات والبيئة البيئية

• الأصول والسلاسل: إضافة دعم لPYUSD، GHO، LUSD، والمزيد من السلاسل مثل Base، zkSync، Scroll؛

• توافق الجسر: تعمق في التكامل مع LayerZero و Wormhole و Axelar؛

• الأصل الأصلي (PUSD): عملة مستقرة داخلية لعمليات التسوية؛

• شراكات النظام البيئي: مع مرسلي العملات المستقرة، محافظ Web3 (مثل Phantom، Rainbow)، وأجهزة نقاط البيع/الدفع.

• إطلاق محفظة PayFi: تدفق الدفع المرئي، تتبع التاريخ، التقارير، ميزات المؤسسة.

3. رؤية طويلة المدى: منصة تسوية سلسلة كتلية وشبكة حوكمة

• مركز التسوية: إزالة الأصول متعددة السلاسل → موحدة → قابلة لإعادة التوزيع؛

• تجميع السيولة: عمليات نقل قيم فائقة الكفاءة عبر السلاسل الجانبية؛

• توسيع حالة الاستخدام: NFTs القابلة للتحصيل، المدفوعات عبر الحدود، تمويل سلسلة التوريد.

• الحوكمة: إطلاق رمز \$PAY للحوكمة؛

• حوافز: التعدين السائل، مكافآت المستخدم عبر نقاط الدفع؛

• دور المحقق: توجيه مسار قابل للتحقق من قبل المجتمع عبر المنتجعات.

• تكامل العالم الحقيقي: الاتصال مع ممرات العملة الورقية والعهدة ، ودعم الامتثال لخصوصية ZK و ASP.

4. ملخص

لا تهدف PayFi إلى تعطيل التمويل التقليدي على الفور ولكن بدلاً من ذلك تتغلغل تدريجيا في كل سيناريو دفع وتسوية على السلسلة من خلال التصميم القابل للتعديل. من خلال ربط الأصول والمسارات والهويات، يمكن أن تصبح PayFi الشبكة الأساسية للدفع في اقتصاد الويب3.