في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، تظل الشمولية المالية والاقتصادية تحديات كبيرة، خاصة في أفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.
مكورو هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات التحويلات للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحولت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة نحو الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق مكورو، وموقعهم الإلكتروني.
تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو ما يلي:
! * التحويلات النقدية
غطاء جنازة موكورو
بطاقة موكورو
محفظة موكورو
موكورو بقالة
على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، كما يقول ساندي ريدر، كبير مسؤولي المعلومات في موكورو.
الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية ومرافق الصراف الآلي محدود ومكلف أيضًا، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.
"هذه الفجوة تتعزز من خلال العديد من الحواجز أمام formalisation،" قال ريدير في مقابلة حديثة.
"على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار مترددين بشأن العبء الإداري الذي تفرضه التسجيل الرقمي، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة النقدية التي يفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار غير الرسميين في المجتمع لتقديم إثباتات الإقامة التقليدية."
ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية
تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات المتعلقة بالشمول المالي، مثل تلك الموضحة أعلاه.
جانب رئيسي من استراتيجية البيانات في موكورو هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يعملون بالنقد. يمكن أن تساعد الرؤى المستفادة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.
على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهو منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة إداراتها للذكاء التجاري والتحليلات لتتبع استهلاك المنتج وفهم المشكلات المحتملة.
“تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين قاموا بالتسجيل ولكن لم يتعاملوا لفهم بعض الأسباب وراء ذلك,” قال ريدير.
"يمكن لقسم رحلات العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما يتم إجراء استبيانات سوقية لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ورؤية ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء."
خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت موكورو من تحديد شريحة من قاعدة عملائها في التحويلات المالية التي توقفت عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.
نجحت موكورو في صرف الأموال مباشرة للمهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. سمحت هذه البيانات لهم بتقسيم العملاء إلى فئتين:
الأكثر ضعفًا، و
أولئك الذين توقفوا عن إرسال الأموال إلى عائلاتهم
بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي تغطى باستخدام هذه الأموال.
تابعونا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
FINCLUSION | كيف تستفيد أقدم شركة تكنولوجيا مالية في جنوب أفريقيا، موكورو، من البيانات لتعزيز الشمول المالي
في عالم يتجه نحو الرقمنة بسرعة، تظل الشمولية المالية والاقتصادية تحديات كبيرة، خاصة في أفريقيا. ومع ذلك، هناك إمكانات هائلة لاستخدام البيانات كأداة لسد هذه الفجوة وتعزيز الشمولية الاقتصادية والمالية.
مكورو هي واحدة من أقدم شركات التكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، حيث تأسست في عام 2004، من خلال إنشاء خدمات التحويلات للمهاجرين الأفارقة في دول مثل المملكة المتحدة. منذ ذلك الحين، نمت الشركة وتحولت لتقديم مجموعة من الخدمات الموجهة نحو الإنسان عبر أفريقيا، من خلال قنوات مثل واتساب، USSD المجاني، تطبيق مكورو، وموقعهم الإلكتروني.
تشمل الخدمات الرئيسية التي تقدمها موكورو ما يلي:
! * التحويلات النقدية
على الرغم من التقدم الرقمي، لا يزال العديد من العمال الأفارقة يتلقون أجورهم نقدًا، وغالبًا ما لا يقبل التجار المحليون المدفوعات الرقمية، كما يقول ساندي ريدر، كبير مسؤولي المعلومات في موكورو.
الوصول إلى الخدمات المصرفية الرسمية ومرافق الصراف الآلي محدود ومكلف أيضًا، مما يبرز الفجوة بين الاقتصاد الرسمي وشرائح كبيرة من السكان.
"هذه الفجوة تتعزز من خلال العديد من الحواجز أمام formalisation،" قال ريدير في مقابلة حديثة.
"على سبيل المثال، غالبًا ما يكون التجار مترددين بشأن العبء الإداري الذي تفرضه التسجيل الرقمي، والحاجة إلى إغلاق أعمالهم مؤقتًا للتسجيل، والفجوة النقدية التي يفرضها التسوية الرقمية على الأعمال. قد يكون تقديم الوثائق الصحيحة أيضًا تحديًا، على سبيل المثال، يكافح العديد من التجار غير الرسميين في المجتمع لتقديم إثباتات الإقامة التقليدية."
ميزة البيانات في التكنولوجيا المالية
تمتلك شركات التكنولوجيا المالية ميزة فريدة في الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية للبيانات والتحليلات لمعالجة التحديات المتعلقة بالشمول المالي، مثل تلك الموضحة أعلاه.
جانب رئيسي من استراتيجية البيانات في موكورو هو إنشاء ملف مالي رقمي لجميع العملاء، حتى أولئك الذين يعملون بالنقد. يمكن أن تساعد الرؤى المستفادة من هذه البيانات في توقع احتياجات العملاء وإبلاغ تطوير منتجات جديدة مثل التأمين.
على سبيل المثال، تستخدم موكورو واتساب، وهو منصة يستخدمها العديد من عملائها بالفعل للتواصل من أجل التفاعل. تستخدم الشركة إداراتها للذكاء التجاري والتحليلات لتتبع استهلاك المنتج وفهم المشكلات المحتملة.
“تم استخدام هذا النهج في بوتسوانا عندما أطلقت الشركة التسجيل الذاتي عبر واتساب. ثم قامت موكورو بتحليل عدد الأشخاص الذين قاموا بالتسجيل ولكن لم يتعاملوا لفهم بعض الأسباب وراء ذلك,” قال ريدير.
"يمكن لقسم رحلات العملاء المخصص العمل مع مركز الاتصال الخاص بالشركة لفهم تأثير الحملات المختلفة واستخلاص رؤى جديدة من العملاء. كما يتم إجراء استبيانات سوقية لفهم تصورات العلامة التجارية للتكنولوجيا المالية في دول معينة ورؤية ما إذا كانت هذه التصورات تتماشى مع آراء العملاء."
خلال بداية جائحة COVID-19، تمكنت موكورو من تحديد شريحة من قاعدة عملائها في التحويلات المالية التي توقفت عن إرسال مبالغ صغيرة من المال إلى الوطن نتيجة للبطالة. العديد من هؤلاء المهاجرين يعملون في وظائف غير رسمية، وكانوا أول قطاع يتعرض لفقدان الوظائف عندما بدأت الجائحة.
نجحت موكورو في صرف الأموال مباشرة للمهاجرين المحددين، بفضل عمق المعلومات والبيانات التي كانت لديها عن عملائها. سمحت هذه البيانات لهم بتقسيم العملاء إلى فئتين:
بعد انتهاء البرنامج، تم استخدام البيانات لتسهيل دراسة نوعية مع المستفيدين من المنحة تهدف إلى فهم أنواع النفقات التي تغطى باستخدام هذه الأموال.
تابعونا على تويتر لأحدث المنشورات والتحديثات