إذا كنت قد فقدت للتو شخصًا تحبه، فمن المحتمل أنك تركز على التعامل مع خسارتك بدلاً من التفكير في ما يجب فعله مع الميراث. لكن في مرحلة ما، ستحتاج إلى وضع خطة للمال و/أو الممتلكات التي ستصل إليك.
اقرأ المزيد: 3 أسباب تجعل المتقاعدين من جيل الطفرة لا ينبغي عليهم منح أطفالهم إرثاً حياً
إذا كنت تتلقى إرثًا، فإليك أربع أشياء مهمة يجب أن تعرفها.
لا تتوقع استلام النقود
من الأمور التي يجب معرفتها هي أن الميراث ربما لا يتضمن نقداً. السيناريو الأكثر احتمالاً هو أنه سيتم تسميتك مستفيدًا من حساب تقاعد أو وراثة منزل عائلي، وفقًا لجيسون ألبانو، المدير الإداري ومستشار استراتيجيات الثروة في بنك أوف أمريكا الخاص الذي شارك خبرته في مدونة ميريل.
أوضح ألبانو أنه قد يكون لديك ما يصل إلى 10 سنوات لتصفية حساب معفى من الضرائب، مثل IRA أو 401(k)، الذي ورثته. ومع ذلك، قد يعتمد ذلك على عمرك وعوامل أخرى.
تعلم المزيد: السر في التخطيط العقاري الذي لا تريده مصلحة الضرائب أن تعرفه، وفقًا لجون ليانغ
قد تكون هناك عواقب ضريبية
تعتبر الميراث "بشكل عام ليس دخلاً" لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية، وفقًا لميريل. ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات. اعتمادًا على موقعك، قد يتم فرض ضريبة الميراث على الدولة أيضًا.
ما يحدث عادة هو أن التركة ستدفع ضرائب التركة. بعد ذلك، سيتلقى المستفيدون الأصول، التي تكون خالية من ضرائب الدخل. ولكن إذا قام المستفيد ببيع الأصول الموروثة أو كسب دخل منها لاحقًا، فقد يواجهون ضرائب الدخل، كما أشار ميريل.
من ناحية أخرى، إذا تلقى المستفيد حسابات معينة مؤجلة الضريبة، مثل IRA التقليدية أو 401(k)، فسيكون مسؤولاً عن دفع الضرائب المعتادة على السحوبات. وهذا يشمل الضرائب على التوزيعات الدنيا المطلوبة.
وستحتاج إلى أن تكون على دراية بأي أصول تقدم دخلاً، حيث قد يؤثر ذلك على شريحة ضريبة الدخل الخاصة بك ويؤثر على ضرائبك، كما أوضح ميريل.
من المحتمل أنك سترغب في توظيف محترف مالي
توظيف مستشار مالي و/أو محترف ضرائب هو دائمًا فكرة جيدة عندما تتلقى إرثًا — ولكنها مهمة بشكل خاص مع الإرث الكبير الذي يتضمن الكثير من المال أو الأصول.
كما أشار تشارلز شواب، يمكن للمستشار المالي مراجعة صورتك المالية العامة وتوصية بأدوات الاستثمار المناسبة. في الوقت نفسه، يمكن لمستشار الضرائب مساعدتك في توضيح الآثار الضريبية لوراثتك.
لا تتعجل في اتخاذ أي خطوات كبيرة
بغض النظر عن نوع الميراث الذي تتلقاه، من الجيد عدم التسرع في اتخاذ القرارات التي تتضمن إنفاق المال أو بيع الأصول. أوصت فيديليتي بعدم اتخاذ قرارات كبيرة خلال السنة الأولى من الحصول على الميراث.
تستمر القصة تأخير هذه القرارات يضمن أنك لن تتورط في أي تعقيدات قانونية إذا تم الطعن في الإرث أو إعادة تقييمه. كما يمنحك المزيد من الوقت لوضع استراتيجيات.
"حتى تكون متأكدًا، فكر في الحفاظ على أموالك آمنة ومأمونة،" أشارت فيديليتي في مدونة. "بالنسبة لبعض الأشخاص، من الأفضل أن تخسر بعض العائد المحتمل في حساب منخفض الفائدة بدلاً من تحمل مخاطر كبيرة أو اتخاذ خطوات مالية دون الأخذ بعين الاعتبار الضرائب أو صورتك المالية الكاملة."
المزيد من GOBankingRates
5 طرق قد تؤثر بها توقيع ترامب على قانون GENIUS على المتقاعدين
كيف تتعامل الأزواج السعداء مع المال - حتى عندما يختلفون
كم من المال يجب أن تمتلك ليتم اعتبارك من الطبقة المتوسطة في ولايتك؟
5 مدن يجب أن تفكر فيها إذا كنت تتقاعد في 2025
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: 4 أشياء مهمة يجب أن تعرفها إذا كنت تتلقى إرثًا
عرض التعليقات
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
4 أشياء مهمة يجب أن تعرفها إذا كنت تتلقى إرثًا
إذا كنت قد فقدت للتو شخصًا تحبه، فمن المحتمل أنك تركز على التعامل مع خسارتك بدلاً من التفكير في ما يجب فعله مع الميراث. لكن في مرحلة ما، ستحتاج إلى وضع خطة للمال و/أو الممتلكات التي ستصل إليك.
اقرأ المزيد: 3 أسباب تجعل المتقاعدين من جيل الطفرة لا ينبغي عليهم منح أطفالهم إرثاً حياً
تحقق من: 9 نصائح لتقليص الحجم للطبقة المتوسطة لتوفير النفقات الشهرية
إذا كنت تتلقى إرثًا، فإليك أربع أشياء مهمة يجب أن تعرفها.
لا تتوقع استلام النقود
من الأمور التي يجب معرفتها هي أن الميراث ربما لا يتضمن نقداً. السيناريو الأكثر احتمالاً هو أنه سيتم تسميتك مستفيدًا من حساب تقاعد أو وراثة منزل عائلي، وفقًا لجيسون ألبانو، المدير الإداري ومستشار استراتيجيات الثروة في بنك أوف أمريكا الخاص الذي شارك خبرته في مدونة ميريل.
أوضح ألبانو أنه قد يكون لديك ما يصل إلى 10 سنوات لتصفية حساب معفى من الضرائب، مثل IRA أو 401(k)، الذي ورثته. ومع ذلك، قد يعتمد ذلك على عمرك وعوامل أخرى.
تعلم المزيد: السر في التخطيط العقاري الذي لا تريده مصلحة الضرائب أن تعرفه، وفقًا لجون ليانغ
قد تكون هناك عواقب ضريبية
تعتبر الميراث "بشكل عام ليس دخلاً" لأغراض ضريبة الدخل الفيدرالية، وفقًا لميريل. ومع ذلك، هناك بعض الاستثناءات. اعتمادًا على موقعك، قد يتم فرض ضريبة الميراث على الدولة أيضًا.
ما يحدث عادة هو أن التركة ستدفع ضرائب التركة. بعد ذلك، سيتلقى المستفيدون الأصول، التي تكون خالية من ضرائب الدخل. ولكن إذا قام المستفيد ببيع الأصول الموروثة أو كسب دخل منها لاحقًا، فقد يواجهون ضرائب الدخل، كما أشار ميريل.
من ناحية أخرى، إذا تلقى المستفيد حسابات معينة مؤجلة الضريبة، مثل IRA التقليدية أو 401(k)، فسيكون مسؤولاً عن دفع الضرائب المعتادة على السحوبات. وهذا يشمل الضرائب على التوزيعات الدنيا المطلوبة.
وستحتاج إلى أن تكون على دراية بأي أصول تقدم دخلاً، حيث قد يؤثر ذلك على شريحة ضريبة الدخل الخاصة بك ويؤثر على ضرائبك، كما أوضح ميريل.
من المحتمل أنك سترغب في توظيف محترف مالي
توظيف مستشار مالي و/أو محترف ضرائب هو دائمًا فكرة جيدة عندما تتلقى إرثًا — ولكنها مهمة بشكل خاص مع الإرث الكبير الذي يتضمن الكثير من المال أو الأصول.
كما أشار تشارلز شواب، يمكن للمستشار المالي مراجعة صورتك المالية العامة وتوصية بأدوات الاستثمار المناسبة. في الوقت نفسه، يمكن لمستشار الضرائب مساعدتك في توضيح الآثار الضريبية لوراثتك.
لا تتعجل في اتخاذ أي خطوات كبيرة
بغض النظر عن نوع الميراث الذي تتلقاه، من الجيد عدم التسرع في اتخاذ القرارات التي تتضمن إنفاق المال أو بيع الأصول. أوصت فيديليتي بعدم اتخاذ قرارات كبيرة خلال السنة الأولى من الحصول على الميراث.
تستمر القصة تأخير هذه القرارات يضمن أنك لن تتورط في أي تعقيدات قانونية إذا تم الطعن في الإرث أو إعادة تقييمه. كما يمنحك المزيد من الوقت لوضع استراتيجيات.
"حتى تكون متأكدًا، فكر في الحفاظ على أموالك آمنة ومأمونة،" أشارت فيديليتي في مدونة. "بالنسبة لبعض الأشخاص، من الأفضل أن تخسر بعض العائد المحتمل في حساب منخفض الفائدة بدلاً من تحمل مخاطر كبيرة أو اتخاذ خطوات مالية دون الأخذ بعين الاعتبار الضرائب أو صورتك المالية الكاملة."
المزيد من GOBankingRates
هذه المقالة ظهرت في الأصل على GOBankingRates.com: 4 أشياء مهمة يجب أن تعرفها إذا كنت تتلقى إرثًا
عرض التعليقات