Dans un monde qui se numérise rapidement, l'inclusion financière et économique reste un défi majeur, en particulier en Afrique. Cependant, il existe un immense potentiel d'utiliser les données comme un outil pour combler cette gap et promouvoir l'inclusion économique et financière.
Mukuru est l'une des plus anciennes entreprises de fintech en Afrique du Sud, ayant été fondée en 2004, en créant des services de transfert d'argent pour les migrants africains dans des pays tels que le Royaume-Uni. Depuis lors, l'entreprise a évolué et s'est transformée pour offrir une gamme de services centrés sur l'humain à travers l'Afrique, via des canaux comme WhatsApp, USSD gratuit, l'application Mukuru et leur site web.
Les principaux services offerts par Mukuru incluent :
* Transferts d'argent
Mukuru Funeral Cover
La Carte Mukuru
Le portefeuille Mukuru
Mukuru Groceries
Malgré les avancées numériques, de nombreux travailleurs africains reçoivent encore leurs salaires en espèces, et les commerçants locaux n'acceptent souvent pas les paiements numériques, déclare Sandy Rheeder, CIO de Mukuru.
L'accès aux services bancaires formels et aux distributeurs automatiques de billets est également limité et coûteux, mettant en évidence un décalage entre l'économie formelle et de larges segments de la population.
“Cette déconnexion est amplifiée par plusieurs barrières à la formalisation,” a déclaré Rheeder lors d'une récente interview.
« Par exemple, les commerçants sont souvent inquiets du fardeau administratif que représente l'enregistrement numérique, de la nécessité de fermer temporairement leur entreprise pour s'enregistrer et du gap de trésorerie que le règlement numérique impose à une entreprise. Fournir la documentation correcte peut également être un défi, par exemple, de nombreux commerçants communautaires informels ont du mal à fournir des documents de preuve de résidence traditionnels. »
L'avantage des données Fintech
Les entreprises fintech ont un avantage unique en tirant parti de la technologie numérique pour les données et l'analytique afin de relever les défis de l'inclusion financière, comme celui décrit ci-dessus.
Un aspect clé de la stratégie de données de Mukuru est de créer un profil financier numérique pour tous les clients, même ceux qui opèrent avec des espèces. Les informations obtenues à partir de ces données peuvent aider à anticiper les besoins des clients et à informer le développement de nouveaux produits comme l'assurance.
Par exemple, Mukuru utilise WhatsApp, une plateforme que beaucoup de ses clients utilisent déjà pour communiquer et s'engager. L'entreprise utilise ses départements d'intelligence économique et d'analytique pour suivre l'adoption des produits et comprendre les problèmes potentiels.
« Cette approche a été utilisée au Botswana lorsque l'entreprise a lancé les auto-inscriptions sur WhatsApp. Mukuru a ensuite analysé le nombre de personnes qui se sont inscrites mais n'ont pas effectué de transactions pour comprendre certaines des raisons derrière cela », a déclaré Rheeder.
« Un département dédié au parcours client peut travailler avec le centre de contact de l'entreprise pour comprendre l'impact des différentes campagnes et obtenir de nouvelles informations des clients. Des études de marché sont également menées pour comprendre les perceptions de la marque fintech dans des pays spécifiques et voir si celles-ci s'alignent avec les avis des clients. »
Au début de la pandémie de COVID-19, Mukuru a pu identifier un segment de sa clientèle de transferts d'argent qui avait cessé d'envoyer de petites sommes d'argent chez eux en raison du chômage. Beaucoup de ces migrants sont engagés dans un emploi informel, et ils ont été le premier secteur à subir des pertes d'emplois lorsque la pandémie a commencé.
Mukuru a réussi à distribuer des fonds directement aux migrants identifiés, grâce à la profondeur des informations et des données qu'il avait sur ses clients. Ces données leur ont permis de segreGater les clients en deux catégories :
Les plus vulnérables, et
Ceux qui avaient cessé d'envoyer de l'argent à leur famille
À la suite de la conclusion du programme, les données ont été utilisées pour faciliter une étude qualitative avec les bénéficiaires de la subvention visant à comprendre les types de dépenses qu'ils ont couvertes en utilisant ces fonds.
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FINCLUSION | Comment le plus ancien Fintech d'Afrique du Sud, Mukuru, utilise les données pour favoriser l'inclusion financière
Dans un monde qui se numérise rapidement, l'inclusion financière et économique reste un défi majeur, en particulier en Afrique. Cependant, il existe un immense potentiel d'utiliser les données comme un outil pour combler cette gap et promouvoir l'inclusion économique et financière.
Mukuru est l'une des plus anciennes entreprises de fintech en Afrique du Sud, ayant été fondée en 2004, en créant des services de transfert d'argent pour les migrants africains dans des pays tels que le Royaume-Uni. Depuis lors, l'entreprise a évolué et s'est transformée pour offrir une gamme de services centrés sur l'humain à travers l'Afrique, via des canaux comme WhatsApp, USSD gratuit, l'application Mukuru et leur site web.
Les principaux services offerts par Mukuru incluent :
Malgré les avancées numériques, de nombreux travailleurs africains reçoivent encore leurs salaires en espèces, et les commerçants locaux n'acceptent souvent pas les paiements numériques, déclare Sandy Rheeder, CIO de Mukuru.
L'accès aux services bancaires formels et aux distributeurs automatiques de billets est également limité et coûteux, mettant en évidence un décalage entre l'économie formelle et de larges segments de la population.
“Cette déconnexion est amplifiée par plusieurs barrières à la formalisation,” a déclaré Rheeder lors d'une récente interview.
« Par exemple, les commerçants sont souvent inquiets du fardeau administratif que représente l'enregistrement numérique, de la nécessité de fermer temporairement leur entreprise pour s'enregistrer et du gap de trésorerie que le règlement numérique impose à une entreprise. Fournir la documentation correcte peut également être un défi, par exemple, de nombreux commerçants communautaires informels ont du mal à fournir des documents de preuve de résidence traditionnels. »
L'avantage des données Fintech
Les entreprises fintech ont un avantage unique en tirant parti de la technologie numérique pour les données et l'analytique afin de relever les défis de l'inclusion financière, comme celui décrit ci-dessus.
Un aspect clé de la stratégie de données de Mukuru est de créer un profil financier numérique pour tous les clients, même ceux qui opèrent avec des espèces. Les informations obtenues à partir de ces données peuvent aider à anticiper les besoins des clients et à informer le développement de nouveaux produits comme l'assurance.
Par exemple, Mukuru utilise WhatsApp, une plateforme que beaucoup de ses clients utilisent déjà pour communiquer et s'engager. L'entreprise utilise ses départements d'intelligence économique et d'analytique pour suivre l'adoption des produits et comprendre les problèmes potentiels.
« Cette approche a été utilisée au Botswana lorsque l'entreprise a lancé les auto-inscriptions sur WhatsApp. Mukuru a ensuite analysé le nombre de personnes qui se sont inscrites mais n'ont pas effectué de transactions pour comprendre certaines des raisons derrière cela », a déclaré Rheeder.
« Un département dédié au parcours client peut travailler avec le centre de contact de l'entreprise pour comprendre l'impact des différentes campagnes et obtenir de nouvelles informations des clients. Des études de marché sont également menées pour comprendre les perceptions de la marque fintech dans des pays spécifiques et voir si celles-ci s'alignent avec les avis des clients. »
Au début de la pandémie de COVID-19, Mukuru a pu identifier un segment de sa clientèle de transferts d'argent qui avait cessé d'envoyer de petites sommes d'argent chez eux en raison du chômage. Beaucoup de ces migrants sont engagés dans un emploi informel, et ils ont été le premier secteur à subir des pertes d'emplois lorsque la pandémie a commencé.
Mukuru a réussi à distribuer des fonds directement aux migrants identifiés, grâce à la profondeur des informations et des données qu'il avait sur ses clients. Ces données leur ont permis de segreGater les clients en deux catégories :
À la suite de la conclusion du programme, les données ont été utilisées pour faciliter une étude qualitative avec les bénéficiaires de la subvention visant à comprendre les types de dépenses qu'ils ont couvertes en utilisant ces fonds.
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