FINCLUSION | 南アフリカ最古のフィンテック、ムクルがデータを活用して金融包摂を推進する方法

急速にデジタル化が進む世界では、特にアフリカにおいて、金融および経済的包摂が依然として重要な課題です。しかし、データをツールとして活用し、このギャップを埋め、経済的および金融的包摂を促進するための大きな可能性があります。

ムクルは2004年に設立された南アフリカの最も古いフィンテック企業の一つで、英国のような国にいるアフリカの移民向けに送金サービスを提供しています。それ以来、同社は成長し、WhatsApp、無料USSD、ムクルアプリ、ウェブサイトなどのチャネルを通じてアフリカ全体で人間中心のサービスを提供するように変革しました。

Mukuruが提供する主なサービスは:

* 現金送金

• ムクル葬儀カバー
• ムクルカード
• ムクルウォレット
• ムクル食品

デジタルの進展にもかかわらず、多くのアフリカの労働者は依然として現金で賃金を受け取っており、コミュニティの商人はしばしばデジタル決済を受け入れないと、ムクルのCIOであるサンディ・リーダーは述べています。

正式な銀行やATMの利用は限られており、費用も高いため、正式経済と人口の大部分との間にギャップがあることが浮き彫りになっています。

「この乖離は、正式化へのいくつかの障壁によって増幅されます。」 レーダーは最近のインタビューで述べました。

「例えば、商人はデジタル登録がもたらす管理上の負担、登録のために一時的にビジネスを閉じる必要、デジタル決済がビジネスに与えるキャッシュフローのギャップについてしばしば懸念しています。正しい書類を提供することも課題となる場合があります。例えば、多くの非公式なコミュニティの商人は、従来の居住証明書類を提供するのに苦労しています。」

フィンテックのデータアドバンテージ

フィンテック企業は、上記のような金融包摂に対する課題に対処するために、デジタル技術をデータと分析に活用するユニークな利点を持っています。

Mukuruのデータ戦略の重要な側面は、現金で取引する顧客でさえも、すべての顧客のデジタル金融プロフィールを作成することです。このデータから得られる洞察は、顧客のニーズを予測し、保険のような新しい製品の開発に役立ちます。

例えば、MukuruはWhatsAppを利用しています。これは、顧客の多くがすでにコミュニケーションに使用しているプラットフォームです。同社は、ビジネスインテリジェンスおよび分析部門を活用して、製品の普及を追跡し、潜在的な問題を理解しています。

*「このアプローチは、会社がWhatsAppで自己サインアップを開始したときにボツワナで使用されました。ムクルは、その後、サインアップしたが取引を行わなかった人の数を分析し、その背後にある理由のいくつかを理解しました」*とレーダーは言いました。

「専任のカスタマージャーニー部門は、会社のコンタクトセンターと連携して、さまざまなキャンペーンの影響を理解し、顧客からの新しい洞察を得ることができます。また、市場調査も行われ、特定の国におけるフィンテックブランドの認識を理解し、これが顧客の見解と一致しているかどうかを確認します。」

COVID-19パンデミックの発生時に、Mukuruは失業の結果、小額の送金を行うことをやめた送金顧客のセグメントを特定することができました。これらの移民の多くは非公式な雇用に従事しており、パンデミックが始まったときに最初に職を失ったセクターでした。

Mukuruは、顧客に関する情報とデータの深さのおかげで、特定された移民に直接資金を配布することに成功しました。このデータにより、顧客を2つのカテゴリに分けることができました:

• 最も脆弱で、
• 家族への送金を止めていた人々

プログラムの終了後、データは助成金受領者との質的研究を促進するために使用され、彼らがこれらの資金を使用してどのような種類の費用をカバーしたかを理解することを目的としました。

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