В быстро цифровом мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными проблемами, особенно в Африке. Тем не менее, существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.
Mukuru является одной из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, и предоставляла услуги по переводу денег для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и преобразовалась, чтобы предложить ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.
Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают:
! * Денежные переводы
Похоронный чехол Мукуру
Карта Mukuru
Кошелек Mukuru
Продукты Мукуру
Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники все еще получают свою зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, CIO компании Mukuru.
Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорогостоящ, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и крупными сегментами населения.
“Этот разрыв усиливается несколькими барьерами к формализации,” сказал Ридер в недавнем интервью.
“Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно закрыть свой бизнес для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчет. Предоставление правильной документации также может быть сложностью, например, многие неформальные торговцы из сообщества испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.”
Данные преимущества финтеха
Финансовые технологии имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для обработки данных и аналитики для решения проблем финансового включения, таких как описанная выше.
Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных инсайты могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.
Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которую многие из его клиентов уже используют для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики данных, чтобы отслеживать использование продуктов и понимать потенциальные проблемы.
"Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила регистрацию через WhatsApp. Mukuru затем проанализировала количество людей, которые зарегистрировались, но не совершали транзакции, чтобы понять некоторые из причин этого," сказал Ридер.
"Отдельный отдел обслуживания клиентов может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся маркетинговые опросы, чтобы понять восприятие финтех-бренда в конкретных странах и проверить, совпадают ли они с мнением клиентов."
Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла определить сегмент своей клиентской базы по переводу денег, который прекратил отправку небольших сумм денег домой в результате безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальной занятости, и они стали первым сектором, который столкнулся с потерей рабочих мест, когда началась пандемия.
Mukuru успешно распределил средства непосредственно идентифицированным мигрантам, благодаря глубине информации и данных, которые у него были о своих клиентах. Эти данные позволили им сегрегировать клиентов на две категории:
Наиболее уязвимые, и
Те, кто перестал отправлять деньги своим семьям
По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями грантов, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали с помощью этих средств.
Подписывайтесь на нас в Twitter, чтобы быть в курсе последних публикаций и обновлений
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
FINCLUSION | Как старейший финтех Южной Африки, Mukuru, использует данные для стимулирования финансовой инклюзии
В быстро цифровом мире финансовая и экономическая инклюзия остаются значительными проблемами, особенно в Африке. Тем не менее, существует огромный потенциал использовать данные как инструмент для устранения этого гэпа и содействия экономической и финансовой инклюзии.
Mukuru является одной из старейших финтех-компаний в Южной Африке, основанной в 2004 году, и предоставляла услуги по переводу денег для африканских мигрантов в таких странах, как Великобритания. С тех пор компания выросла и преобразовалась, чтобы предложить ряд ориентированных на человека услуг по всей Африке через такие каналы, как WhatsApp, бесплатный USSD, приложение Mukuru и их веб-сайт.
Основные услуги, предлагаемые Mukuru, включают:
! * Денежные переводы
Несмотря на цифровые достижения, многие африканские работники все еще получают свою зарплату наличными, а местные торговцы часто не принимают цифровые платежи, говорит Сэнди Ридер, CIO компании Mukuru.
Доступ к формальным банковским услугам и банкоматам также ограничен и дорогостоящ, что подчеркивает разрыв между формальной экономикой и крупными сегментами населения.
“Этот разрыв усиливается несколькими барьерами к формализации,” сказал Ридер в недавнем интервью.
“Например, торговцы часто опасаются административной нагрузки, которую накладывает цифровая регистрация, необходимости временно закрыть свой бизнес для регистрации и гэпа в денежном потоке, который накладывает цифровое расчет. Предоставление правильной документации также может быть сложностью, например, многие неформальные торговцы из сообщества испытывают трудности с предоставлением традиционных документов, подтверждающих место жительства.”
Данные преимущества финтеха
Финансовые технологии имеют уникальное преимущество в использовании цифровых технологий для обработки данных и аналитики для решения проблем финансового включения, таких как описанная выше.
Ключевым аспектом стратегии данных Mukuru является создание цифрового финансового профиля для всех клиентов, даже тех, кто работает с наличными. Полученные из этих данных инсайты могут помочь предсказать потребности клиентов и информировать о разработке новых продуктов, таких как страхование.
Например, Mukuru использует WhatsApp, платформу, которую многие из его клиентов уже используют для общения и взаимодействия. Компания использует свои отделы бизнес-аналитики и аналитики данных, чтобы отслеживать использование продуктов и понимать потенциальные проблемы.
"Этот подход был использован в Ботсване, когда компания запустила регистрацию через WhatsApp. Mukuru затем проанализировала количество людей, которые зарегистрировались, но не совершали транзакции, чтобы понять некоторые из причин этого," сказал Ридер.
"Отдельный отдел обслуживания клиентов может работать с контактным центром компании, чтобы понять влияние различных кампаний и получить новые идеи от клиентов. Также проводятся маркетинговые опросы, чтобы понять восприятие финтех-бренда в конкретных странах и проверить, совпадают ли они с мнением клиентов."
Во время начала пандемии COVID-19 Mukuru смогла определить сегмент своей клиентской базы по переводу денег, который прекратил отправку небольших сумм денег домой в результате безработицы. Многие из этих мигрантов заняты в неформальной занятости, и они стали первым сектором, который столкнулся с потерей рабочих мест, когда началась пандемия.
Mukuru успешно распределил средства непосредственно идентифицированным мигрантам, благодаря глубине информации и данных, которые у него были о своих клиентах. Эти данные позволили им сегрегировать клиентов на две категории:
По завершении программы данные были использованы для проведения качественного исследования с получателями грантов, направленного на понимание типов расходов, которые они покрывали с помощью этих средств.
Подписывайтесь на нас в Twitter, чтобы быть в курсе последних публикаций и обновлений