Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık önemli zorluklar olmaya devam ediyor, özellikle de Afrika'da. Ancak, bu açığı kapatmak ve ekonomik ile finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için verileri bir araç olarak kullanma konusunda büyük bir potansiyel var.
Mukuru, 2004 yılında kurulmuş olan Güney Afrika'nın en eski fintech şirketlerinden biridir; Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için havale hizmetleri oluşturarak başlamıştır. O zamandan beri, şirket büyümüş ve WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla Afrika genelinde insan odaklı hizmetler sunmak için dönüşmüştür.
Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:
* Nakit Transferleri
Mukuru Cenaze Sigortası
Mukuru Kartı
Mukuru Cüzdanı
Mukuru Groceries
Dijital gelişmelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk esnafı genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.
Resmi bankacılık ve ATM imkanlarına erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile nüfusun büyük kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.
“Bu kopukluk, resmi hale getirilmesine yönelik birkaç engelle daha da artmaktadır,” Rheeder, yakın zamanda yaptığı bir röportajda söyledi.
"Örneğin, tüccarlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma gereğinden ve dijital ödemenin bir işletmeye getirdiği nakit akışı boşluğundan endişe duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok resmi olmayan topluluk tüccarı geleneksel ikamet belgelerini sağlamakta zorluk çeker."
Fintech'in Veri Avantajı
Fintech şirketleri, yukarıda tanımlananlar gibi finansal kapsayıcılığa yönelik zorlukları ele almak için veri ve analitik konusunda dijital teknolojiyi kullanma konusunda benzersiz bir avantaja sahiptir.
Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit kullananlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmaktır. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını tahmin etmeye yardımcı olabilir ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesini bilgilendirebilir.
Örneğin, Mukuru, müşterilerinin etkileşim için iletişim kurmak üzere zaten kullandığı bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün kullanımını izlemek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.
"Bu yaklaşım, şirketin WhatsApp'ta kendi kendine kayıtları başlattığı zaman Botsvana'da kullanıldı. Mukuru, kaydolan ancak işlem yapmayan insanların sayısını analiz ederek bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.
"Özel bir müşteri yolculuğu departmanı, şirketin iletişim merkeziyle birlikte çalışarak farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden yeni içgörüler elde etmek için çalışabilir. Pazar araştırmaları ayrıca, belirli ülkelerdeki fintech markasına yönelik algıları anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle uyumlu olup olmadığını görmek için yapılmaktadır."
COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evlerine küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir havale müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin çoğu gayri resmi istihdamla uğraşıyor ve pandeminin başlamasıyla birlikte iş kayıplarını yaşayan ilk sektör oldular.
Mukuru, müşterileri hakkında sahip olduğu bilgi ve veri derinliği sayesinde, belirlenen göçmenlere doğrudan fon dağıtımını başarıyla gerçekleştirdi. Bu veriler, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak sağladı:
En savunmasız olanlar ve
Ailelerine para göndermeyi bırakanlar
Programın sona ermesinin ardından, veriler bu fonları kullanarak hangi tür harcamaları karşıladıklarını anlamayı amaçlayan hibe alıcılarıyla niteliksel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.
Bizi Twitter'da takip edin en son gönderiler ve güncellemeler için
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FINCLUSION | Güney Afrika'nın En Eski Fintech'i Mukuru'nun, Finansal Kapsayıcılığı Artırmak İçin Veri Kullanımı
Hızla dijitalleşen bir dünyada, finansal ve ekonomik kapsayıcılık önemli zorluklar olmaya devam ediyor, özellikle de Afrika'da. Ancak, bu açığı kapatmak ve ekonomik ile finansal kapsayıcılığı teşvik etmek için verileri bir araç olarak kullanma konusunda büyük bir potansiyel var.
Mukuru, 2004 yılında kurulmuş olan Güney Afrika'nın en eski fintech şirketlerinden biridir; Birleşik Krallık gibi ülkelerdeki Afrikalı göçmenler için havale hizmetleri oluşturarak başlamıştır. O zamandan beri, şirket büyümüş ve WhatsApp, ücretsiz USSD, Mukuru Uygulaması ve web siteleri gibi kanallar aracılığıyla Afrika genelinde insan odaklı hizmetler sunmak için dönüşmüştür.
Mukuru tarafından sunulan ana hizmetler şunlardır:
Dijital gelişmelere rağmen, birçok Afrikalı işçi hala maaşlarını nakit alıyor ve topluluk esnafı genellikle dijital ödemeleri kabul etmiyor, diyor Mukuru'nun CIO'su Sandy Rheeder.
Resmi bankacılık ve ATM imkanlarına erişim de sınırlı ve maliyetli olup, resmi ekonomi ile nüfusun büyük kesimleri arasında bir kopukluğu vurgulamaktadır.
“Bu kopukluk, resmi hale getirilmesine yönelik birkaç engelle daha da artmaktadır,” Rheeder, yakın zamanda yaptığı bir röportajda söyledi.
"Örneğin, tüccarlar genellikle dijital kaydın getirdiği idari yükten, kaydolmak için işlerini geçici olarak kapatma gereğinden ve dijital ödemenin bir işletmeye getirdiği nakit akışı boşluğundan endişe duyarlar. Doğru belgeleri sağlamak da bir zorluk olabilir; örneğin, birçok resmi olmayan topluluk tüccarı geleneksel ikamet belgelerini sağlamakta zorluk çeker."
Fintech'in Veri Avantajı
Fintech şirketleri, yukarıda tanımlananlar gibi finansal kapsayıcılığa yönelik zorlukları ele almak için veri ve analitik konusunda dijital teknolojiyi kullanma konusunda benzersiz bir avantaja sahiptir.
Mukuru'nun veri stratejisinin önemli bir yönü, nakit kullananlar da dahil olmak üzere tüm müşteriler için dijital bir finansal profil oluşturmaktır. Bu verilerden elde edilen bilgiler, müşteri ihtiyaçlarını tahmin etmeye yardımcı olabilir ve sigorta gibi yeni ürünlerin geliştirilmesini bilgilendirebilir.
Örneğin, Mukuru, müşterilerinin etkileşim için iletişim kurmak üzere zaten kullandığı bir platform olan WhatsApp'ı kullanıyor. Şirket, ürün kullanımını izlemek ve potansiyel sorunları anlamak için iş zekası ve analitik departmanlarını kullanıyor.
"Bu yaklaşım, şirketin WhatsApp'ta kendi kendine kayıtları başlattığı zaman Botsvana'da kullanıldı. Mukuru, kaydolan ancak işlem yapmayan insanların sayısını analiz ederek bunun arkasındaki bazı nedenleri anlamaya çalıştı," dedi Rheeder.
"Özel bir müşteri yolculuğu departmanı, şirketin iletişim merkeziyle birlikte çalışarak farklı kampanyaların etkisini anlamak ve müşterilerden yeni içgörüler elde etmek için çalışabilir. Pazar araştırmaları ayrıca, belirli ülkelerdeki fintech markasına yönelik algıları anlamak ve bunların müşteri görüşleriyle uyumlu olup olmadığını görmek için yapılmaktadır."
COVID-19 pandemisinin başlangıcında, Mukuru, işsizlik nedeniyle evlerine küçük miktarlarda para göndermeyi durduran bir havale müşteri segmentini belirleyebildi. Bu göçmenlerin çoğu gayri resmi istihdamla uğraşıyor ve pandeminin başlamasıyla birlikte iş kayıplarını yaşayan ilk sektör oldular.
Mukuru, müşterileri hakkında sahip olduğu bilgi ve veri derinliği sayesinde, belirlenen göçmenlere doğrudan fon dağıtımını başarıyla gerçekleştirdi. Bu veriler, müşterileri iki kategoriye ayırmalarına olanak sağladı:
Programın sona ermesinin ardından, veriler bu fonları kullanarak hangi tür harcamaları karşıladıklarını anlamayı amaçlayan hibe alıcılarıyla niteliksel bir çalışmayı kolaylaştırmak için kullanıldı.
Bizi Twitter'da takip edin en son gönderiler ve güncellemeler için