У швидко цифровому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються значними викликами, особливо в Африці. Проте існує величезний потенціал використання даних як інструмента для заповнення цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.
Mukuru є однією з найстаріших фінансових технологічних компаній у Південній Африці, яка була заснована у 2004 році, створивши послуги грошових переказів для африканських мігрантів у таких країнах, як Сполучене Королівство. З тих пір компанія зросла та трансформувалася, щоб запропонувати ряд послуг, орієнтованих на людей, по всій Африці, через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їх веб-сайт.
Основні послуги, які пропонує Mukuru, включають:
! * Грошові перекази
Похоронна обкладинка Mukuru
Карта Mukuru
Гаманець Mukuru
Продовольчі товари Mukuru
Попри цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують свою заробітну плату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, каже Сенді Рідер, директор з інформаційних технологій компанії Mukuru.
Доступ до формальних банківських послуг та банкоматів також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.
“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Рідер у нещодавньому інтерв'ю.
"Наприклад, торговці часто стурбовані адміністративним навантаженням, яке накладає цифрова реєстрація, необхідністю тимчасово закрити свій бізнес для реєстрації та розривом грошового потоку, який накладає цифровий розрахунок на бізнес. Надання правильної документації також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у спільноті мають труднощі з наданням традиційних документів, що підтверджують місце проживання."
Дані переваги фінансових технологій
Фінансові технології мають унікальну перевагу в використанні цифрових технологій для даних та аналітики, щоб вирішити проблеми фінансової інклюзії, такі як описана вище.
Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює з готівкою. Інсайти, отримані з цих даних, можуть допомогти передбачити потреби клієнтів і поінформувати про розробку нових продуктів, таких як страхування.
Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, яку багато її клієнтів уже використовують для комунікації для залучення. Компанія використовує свої відділи бізнес-інтелекту та аналітики для відстеження впровадження продукту та розуміння потенційних проблем.
“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації в WhatsApp. Mukuru потім проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцій, щоб зрозуміти деякі причини цього,” сказав Рідер.
“Відділ подорожей клієнтів може працювати з контактним центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти сприйняття фінансового бренду в конкретних країнах і перевірити, чи відповідають вони думкам клієнтів.”
Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів займаються неофіційним працевлаштуванням, і вони стали першою групою, яка зазнала втрат робочих місць, коли почалася пандемія.
Mukuru успішно виплатив кошти безпосередньо визнаним мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які у них були про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:
Найбільш вразливі, та
Ті, хто припинив надсилати гроші своїм родинам
Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з отримувачами грантів, спрямованого на розуміння типів витрат, які вони покривали за рахунок цих коштів.
Слідкуйте за нами в Twitter для останніх публікацій та оновлень
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
FINCLUSION | Як найстаріший фінтех Південної Африки, Mukuru, використовує дані для забезпечення фінансової інклюзії
У швидко цифровому світі фінансова та економічна інклюзія залишаються значними викликами, особливо в Африці. Проте існує величезний потенціал використання даних як інструмента для заповнення цього розриву та сприяння економічній та фінансовій інклюзії.
Mukuru є однією з найстаріших фінансових технологічних компаній у Південній Африці, яка була заснована у 2004 році, створивши послуги грошових переказів для африканських мігрантів у таких країнах, як Сполучене Королівство. З тих пір компанія зросла та трансформувалася, щоб запропонувати ряд послуг, орієнтованих на людей, по всій Африці, через канали, такі як WhatsApp, безкоштовний USSD, додаток Mukuru та їх веб-сайт.
Основні послуги, які пропонує Mukuru, включають:
! * Грошові перекази
Попри цифрові досягнення, багато африканських працівників все ще отримують свою заробітну плату готівкою, а місцеві торговці часто не приймають цифрові платежі, каже Сенді Рідер, директор з інформаційних технологій компанії Mukuru.
Доступ до формальних банківських послуг та банкоматів також обмежений і дорогий, що підкреслює розрив між формальною економікою та великими сегментами населення.
“Цей розрив посилюється кількома бар'єрами до формалізації,” сказав Рідер у нещодавньому інтерв'ю.
"Наприклад, торговці часто стурбовані адміністративним навантаженням, яке накладає цифрова реєстрація, необхідністю тимчасово закрити свій бізнес для реєстрації та розривом грошового потоку, який накладає цифровий розрахунок на бізнес. Надання правильної документації також може бути викликом, наприклад, багато неформальних торговців у спільноті мають труднощі з наданням традиційних документів, що підтверджують місце проживання."
Дані переваги фінансових технологій
Фінансові технології мають унікальну перевагу в використанні цифрових технологій для даних та аналітики, щоб вирішити проблеми фінансової інклюзії, такі як описана вище.
Ключовим аспектом стратегії даних Mukuru є створення цифрового фінансового профілю для всіх клієнтів, навіть тих, хто працює з готівкою. Інсайти, отримані з цих даних, можуть допомогти передбачити потреби клієнтів і поінформувати про розробку нових продуктів, таких як страхування.
Наприклад, Mukuru використовує WhatsApp, платформу, яку багато її клієнтів уже використовують для комунікації для залучення. Компанія використовує свої відділи бізнес-інтелекту та аналітики для відстеження впровадження продукту та розуміння потенційних проблем.
“Цей підхід був використаний у Ботсвані, коли компанія запустила самостійні реєстрації в WhatsApp. Mukuru потім проаналізував кількість людей, які зареєструвалися, але не здійснили транзакцій, щоб зрозуміти деякі причини цього,” сказав Рідер.
“Відділ подорожей клієнтів може працювати з контактним центром компанії, щоб зрозуміти вплив різних кампаній і отримати нові інсайти від клієнтів. Також проводяться маркетингові опитування, щоб зрозуміти сприйняття фінансового бренду в конкретних країнах і перевірити, чи відповідають вони думкам клієнтів.”
Під час початку пандемії COVID-19 Mukuru змогла визначити сегмент своєї клієнтської бази з переказів, який припинив надсилати невеликі суми грошей додому внаслідок безробіття. Багато з цих мігрантів займаються неофіційним працевлаштуванням, і вони стали першою групою, яка зазнала втрат робочих місць, коли почалася пандемія.
Mukuru успішно виплатив кошти безпосередньо визнаним мігрантам, завдяки глибині інформації та даних, які у них були про своїх клієнтів. Ці дані дозволили їм сегрегувати клієнтів на дві категорії:
Після завершення програми дані були використані для проведення якісного дослідження з отримувачами грантів, спрямованого на розуміння типів витрат, які вони покривали за рахунок цих коштів.
Слідкуйте за нами в Twitter для останніх публікацій та оновлень