Trong một thế giới đang số hóa nhanh chóng, việc bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng to lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng trống này và thúc đẩy sự bao gồm kinh tế và tài chính.
Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất tại Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra dịch vụ chuyển tiền cho những người di cư châu Phi ở các quốc gia như Vương Quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp một loạt các dịch vụ tập trung vào con người trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, Ứng dụng Mukuru và trang web của họ.
Các dịch vụ chính được Mukuru cung cấp bao gồm:
* Chuyển tiền
Bảo hiểm mai táng Mukuru
Thẻ Mukuru
Ví Mukuru
Mukuru Groceries
Mặc dù có sự tiến bộ về kỹ thuật số, nhiều công nhân châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương gia trong cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, Sandy Rheeder, CIO tại Mukuru cho biết.
Việc tiếp cận ngân hàng chính thức và các cơ sở ATM cũng bị hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự ngắt kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.
“Sự ngắt kết nối này được khuếch đại bởi một số rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.
"Ví dụ, các thương nhân thường lo ngại về gánh nặng hành chính mà việc đăng ký kỹ thuật số gây ra, sự cần thiết phải tạm ngừng kinh doanh để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số áp đặt cho một doanh nghiệp. Cung cấp tài liệu đúng có thể cũng là một thách thức, chẳng hạn, nhiều thương nhân cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp tài liệu chứng minh cư trú truyền thống."
Lợi thế dữ liệu của Fintech
Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số để phân tích dữ liệu và giải quyết những thách thức đối với sự bao trùm tài chính, chẳng hạn như vấn đề đã được mô tả ở trên.
Một khía cạnh quan trọng trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra một hồ sơ tài chính kỹ thuật số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và thông báo cho việc phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.
Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp cho việc tương tác. Công ty sử dụng bộ phận trí tuệ doanh nghiệp và phân tích của mình để theo dõi việc sử dụng sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.
“Cách tiếp cận này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty ra mắt đăng ký tự động trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đã đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đứng sau điều này,” Rheeder nói.
“Một bộ phận hành trình khách hàng chuyên trách có thể làm việc với trung tâm liên hệ của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những hiểu biết mới từ khách hàng. Các khảo sát thị trường cũng được thực hiện để hiểu các nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”
Trong thời kỳ đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã xác định được một phân khúc trong cơ sở khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi những khoản tiền nhỏ về nhà do thất nghiệp. Nhiều người di cư này tham gia vào lao động phi chính thức, và họ là nhóm đầu tiên chịu ảnh hưởng về việc mất việc làm khi đại dịch bắt đầu.
Mukuru đã thành công trong việc phân phát tiền trực tiếp cho những người di cư được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng của mình. Dữ liệu này cho phép họ phân loại khách hàng thành hai loại:
Những người dễ bị tổn thương nhất, và
Những người đã ngừng gửi tiền cho gia đình họ
Sau khi kết thúc chương trình, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với các nhận trợ cấp nhằm hiểu các loại chi phí mà họ đã chi trả bằng những khoản tiền này.
Theo dõi chúng tôi trên Twitter để cập nhật bài viết và tin tức mới nhất
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
FINCLUSION | Cách mà Fintech lâu đời nhất của Nam Phi, Mukuru, tận dụng dữ liệu để thúc đẩy sự bao gồm tài chính
Trong một thế giới đang số hóa nhanh chóng, việc bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt là ở châu Phi. Tuy nhiên, có tiềm năng to lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng trống này và thúc đẩy sự bao gồm kinh tế và tài chính.
Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất tại Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra dịch vụ chuyển tiền cho những người di cư châu Phi ở các quốc gia như Vương Quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển mình để cung cấp một loạt các dịch vụ tập trung vào con người trên khắp châu Phi, thông qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, Ứng dụng Mukuru và trang web của họ.
Các dịch vụ chính được Mukuru cung cấp bao gồm:
Mặc dù có sự tiến bộ về kỹ thuật số, nhiều công nhân châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương gia trong cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, Sandy Rheeder, CIO tại Mukuru cho biết.
Việc tiếp cận ngân hàng chính thức và các cơ sở ATM cũng bị hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự ngắt kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.
“Sự ngắt kết nối này được khuếch đại bởi một số rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.
"Ví dụ, các thương nhân thường lo ngại về gánh nặng hành chính mà việc đăng ký kỹ thuật số gây ra, sự cần thiết phải tạm ngừng kinh doanh để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số áp đặt cho một doanh nghiệp. Cung cấp tài liệu đúng có thể cũng là một thách thức, chẳng hạn, nhiều thương nhân cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp tài liệu chứng minh cư trú truyền thống."
Lợi thế dữ liệu của Fintech
Các công ty fintech có lợi thế độc đáo trong việc tận dụng công nghệ số để phân tích dữ liệu và giải quyết những thách thức đối với sự bao trùm tài chính, chẳng hạn như vấn đề đã được mô tả ở trên.
Một khía cạnh quan trọng trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo ra một hồ sơ tài chính kỹ thuật số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và thông báo cho việc phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.
Chẳng hạn, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp cho việc tương tác. Công ty sử dụng bộ phận trí tuệ doanh nghiệp và phân tích của mình để theo dõi việc sử dụng sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.
“Cách tiếp cận này đã được sử dụng ở Botswana khi công ty ra mắt đăng ký tự động trên WhatsApp. Mukuru sau đó đã phân tích số lượng người đã đăng ký nhưng không giao dịch để hiểu một số lý do đứng sau điều này,” Rheeder nói.
“Một bộ phận hành trình khách hàng chuyên trách có thể làm việc với trung tâm liên hệ của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và thu thập những hiểu biết mới từ khách hàng. Các khảo sát thị trường cũng được thực hiện để hiểu các nhận thức về thương hiệu fintech ở các quốc gia cụ thể và xem liệu những điều này có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”
Trong thời kỳ đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã xác định được một phân khúc trong cơ sở khách hàng chuyển tiền của mình đã ngừng gửi những khoản tiền nhỏ về nhà do thất nghiệp. Nhiều người di cư này tham gia vào lao động phi chính thức, và họ là nhóm đầu tiên chịu ảnh hưởng về việc mất việc làm khi đại dịch bắt đầu.
Mukuru đã thành công trong việc phân phát tiền trực tiếp cho những người di cư được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng của mình. Dữ liệu này cho phép họ phân loại khách hàng thành hai loại:
Sau khi kết thúc chương trình, dữ liệu đã được sử dụng để hỗ trợ một nghiên cứu định tính với các nhận trợ cấp nhằm hiểu các loại chi phí mà họ đã chi trả bằng những khoản tiền này.
Theo dõi chúng tôi trên Twitter để cập nhật bài viết và tin tức mới nhất